10月31日，国有六大行当先公布完善存量个东谈主住房贷款利率订价机制的公告。自2024年11月1日（含当日）起，相宜条件的借款东谈主可通过手机银行或贷款承办行开云kaiyun官方网站，苦求调整利率加点值；各家银即将不晚于2024年11月15日启动受理重订价周期调整苦求。

公告走漏，调整鸿沟包括已披发的以贷款商场报价利率（“LPR”）为订价基准的浮动利率生意性个东谈主住房贷款（包含首套、二套及以上个东谈主住房贷款，公积金组合贷款中的生意性个东谈主住房贷款部分）借款东谈主，可苦求变更借款协议中的订价要求商定，包括：调整贷款利率在LPR基础上的加点值（可为负值）；变更重订价周期的商定。固定利率或参考贷款基准利率订价的房贷，需先养息为以LPR为订价基准的浮动利率房贷。

字据9月29日公布的中国东谈主民银行公告〔2024〕第11号，自2024年11月1日起，协议商定为浮动利率的，生意性个东谈主住房贷款借款东谈主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。浮动利率生意性个东谈主住房贷款与寰宇新披发生意性个东谈主住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款东谈主可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新披发浮动利率生意性个东谈主住房贷款置换存量贷款。

计议到10月25日绝大多半借款东谈主的加点幅度照旧批量调整至-30BP，展望2024年第四季度绝大多半借款东谈主无需调整加点幅度。

兼顾合理让利与可抓续性谋划，偏离幅度商定为30BP

偏离幅度的设定是调整律例的枢纽本色。据了解，为兼顾合理让利与可抓续性谋划，生意银行历程测算，将该偏离幅度商定为30BP。

也等于说，当浮动利率房贷客户的利率加点幅度与最新的寰宇新披发房贷利率平均加点幅度偏离高于30BP时，可向银行提议利率加点幅度调整苦求。再行商定的加点幅度不低于最新的寰宇新披发房贷利率平均加点幅度+30BP，且不低于场合城市现时履行的新披发房贷利率加点下限（主要为北京、上海、深圳等城市），具体加点值字据商场供需、客户风险溢价、担保变化等身分信赖。

具体调整律例为，以央行最新发布的寰宇新披发房贷平均利率所对应的加点幅度加30BP为门槛值，若存量房贷的加点幅度高于门槛值，则可与银行协商调整为门槛值。对应的加点幅度为中国东谈主民银行最新发布的寰宇新披发房贷利率减去对应季度5年期以上LPR均值。

中国东谈主民银行官网“利率策略”栏目中，每年1月、4月、7月、10月末公布上一季度寰宇新披发房贷利率水平，供银行和借款东谈主参考。

10月31日，央行最新公布的2024年第三季度寰宇新披发生意性个东谈主住房贷款加权平均利率为3.33%。5年期以上LPR均值为3.85%，则对应的加点幅度为3.33%-3.85%=-52BP，则调整门槛为-52BP+30BP=-22BP，即通盘加点幅度高于-22BP的存量房贷借款东谈主可与银行协商，将加点幅度调整至-22BP。

计议到10月25日绝大多半借款东谈主的加点幅度照旧批量调整至-30BP，展望2024年第四季度绝大多半借款东谈主无需调整加点幅度。

改日一段本事，如若策略利率保抓结识，展望新披发房贷利率保抓结识，存量房贷利率将无需再进行调整。如若新披发房贷利率加点幅度进一步着落，存量房贷利率也会奴婢下行，银行会综认为议吸储和谋划老本等身分合理信赖新披发房贷利率。

业内东谈主士指出，本轮批量调整后，存量房贷利率降至3.3%，如若存量房贷与新披发房贷互异大于30BP，将鼓舞新一轮存量房贷利率下调。因此，展望银行会较少披发利率低于3%的房贷，新披发房贷与存量房贷的利差也将保抓总体结识。

重订价周期只可调整一次，不可屡次调整

自2024年11月1日起，协议商定为浮动利率的，生意性个东谈主住房贷款借款东谈主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。也等于说，11月1日，部分存量房贷借款东谈主不错攻讦重订价周期，尽快享受到10月LPR下调优惠红利。

所谓重订价周期，是指浮动利率贷款协议中，利率奴婢订价基准调整的本事断绝。在利率重订价日，订价基准会调整为最近一个月贷款商场报价利率（LPR）所对应的数值。当今的个东谈主住房贷款一般每年重订价一次，中国东谈主民银行公告〔2024〕第11号则取消对个东谈主住房贷款重订价周期最短为1年的行政性限度。

从公告看，大多半银行提供的重订价周期共三个选项：三个月、半年、一年。重订价周期为三个月的，每年重订价4次；重订价周期为半年的，每年重订价2次；重订价周期为一年的，每年重订价1次。需要严防的是，大多半银行律例，存量房贷借款东谈主在通盘贷款存续期内，重订价周期只可调整一次，不可屡次调整。

举例，小王的贷款原重订价日为3月8日，如选用3个月，就有3月8日、6月8日、9月8日、12月8日这4个重订价日；如选用6个月，就有3月8日、9月8日这2个重订价日。贷款适用的LPR将在每一个重订价日调整为最近一个月的LPR水平。

需要严防的是，如若攻讦重订价周期，在利率下行周期，不错更早享受LPR下调减少的利息支拨；在利率上行周期，也将更早承担LPR上调增多的利息支拨。通盘贷款协议存续期内，重订价周期只可变更一次，变更后不可打消。个东谈主住房贷款协议时限精深较长，协议时内，可能会阅历不同的利率周期。

辩论群众暗示开云kaiyun官方网站，房贷协议时限精深较长，部分期限达到30年，从通盘贷款周期看，重订价周期詈骂对借款东谈主的影响是中性的。在LPR下行周期内，重订价周期越短，借款东谈主可早享受降息红利。如若改日经济场合好转，策略利率和LPR干预上行通谈，在利率上行周期内，重订价周期越短，借款东谈主也会以更快速率适用较高的利率，更早承受加息包袱，重订价周期只可调整一次，借款东谈主要综认为议本人情况审慎有筹画，用好这一次选用的权柄。